Selamat datang ke microLEAP. Adakah anda ingin Mengumpul Dana atau Menjadi Pelabur P2P?
Apakah Pembiayaan Mikro Peer-to-Peer Islam (P2P) dan Mengapa Ia Lebih Penting Daripada Pernah pada tahun 2021
olehTunku Danny Nasaifuddin Mudzaffar

Pembiayaan mikro, juga disebut sebagai kredit mikro, adalah bentuk pinjaman yang bertujuan untuk membantu individu berpendapatan rendah atau perusahaan mikro menerima pembiayaan semata-mata untuk tujuan perniagaan. Selalunya, ini adalah komuniti yang kurang mendapat perkhidmatan atau tanpa bank yang paling memerlukan dana. Pembiayaan Peer-to-Peer (P2P), juga dikenali sebagai P2P Lending atau Marketplace Lending di negara lain, melibatkan 2 pihak: Penerbit (peminjam) dan Pelabur (pemberi pinjaman), yang merupakan entiti swasta di mana yang pertama adalah perniagaan yang memerlukan dana dan yang terakhir adalah pihak yang berminat mencari peluang pelaburan. Pembiayaan P2P mengahwini kedua-duanya dan menyediakan platform di mana ramai Pelabur boleh membiayai satu Penerbit. Biasanya, bank memerlukan pemohon menjalani proses yang ketat di mana skor kredit bernilai sehingga tiga tahun dan proses kelulusan yang panjang biasanya diperlukan. Walau bagaimanapun, perniagaan kecil dan usahawan mikro mungkin tidak lama lagi untuk membina status yang diperlukan oleh bank yang diperlukan untuk kelulusan pembiayaan. Sering kali, beberapa bulan boleh mengakibatkan banyak perubahan terutama untuk organisasi yang lebih kecil, yang bermaksud tempoh kelulusan yang panjang akan menghalang pertumbuhan dan kemajuan syarikat secara keseluruhan.

Bagi perusahaan mikro, isu-isu ini hanya menggaru permukaan masalah yang melanda industri kewangan dan keberkesanannya apabila dikendalikan oleh bank. Walaupun ini adalah kesalahan pihak tertentu, pasti ada keperluan yang semakin meningkat untuk kaedah pembiayaan alternatif seperti Pembiayaan P2P untuk meringankan beban bank. Sehingga kini, terdapat 11 platform Pembiayaan P2P yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dengan microLEAP menjadi salah satu daripada mereka. Platform ini berfungsi untuk menyediakan UMKM (Perusahaan Mikro, Kecil dan Sederhana), syarikat permulaan serta perniagaan satu orang dengan dana yang diperlukan untuk terus bertahan atau berkembang.

Sebelum wabak itu melanda, perniagaan Malaysia sudah berjuang untuk mengikuti keadaan ekonomi yang menjadikan menjalankan perniagaan menjadi lebih sukar. Masukkan COVID-19 dan orang di seluruh dunia, seperti rakyat Malaysia, terjerumus ke dalam ketidakpastian – mimpi ngeri kewangan. Sekatan jarak sosial dan pergerakan yang dikenakan oleh pemerintah dalam usaha untuk mengekang penyebaran COVID-19 menimbulkan ancaman besar bagi ekonomi, kerana pengguna terpaksa tinggal di rumah dan tidak membelanjakan, mengakibatkan lingkaran menurun bagi kebanyakan perniagaan kecuali mereka mempunyai kehadiran dalam talian. Walaupun entiti yang lebih besar dapat mengurangkan kos operasi dan menguruskan aset dengan lebih cekap untuk terus bertahan, perkara yang sama tidak dapat dikatakan untuk perniagaan yang jauh lebih kecil yang bergantung pada aliran tunai sehari-hari untuk menjaga diri mereka di atas air.

Oleh itu, kepentingan kaedah pendanaan alternatif menjadi lebih jelas bukan hanya kaedah lain untuk mendapatkan pembiayaan, tetapi cara penting untuk menjaga perniagaan tetap hidup. Ekonomi mikro sangat bergantung pada entiti swasta seperti microLEAP dan platform pembiayaan P2P lain untuk membantu memacu mereka di tengah-tengah krisis global. Dengan pembiayaan P2P dipercayai telah melepasi nilai pembiayaan sebanyak RM 1 bilion yang dikeluarkan pada tahun 2020, dan COVID-19 sebagai pemangkin, 2021 seharusnya terbukti tidak berbeza. Malah, kebiasaan kedua-dua Penerbit dan Pelabur dengan platform sedemikian bermakna kesedaran yang lebih besar dan seterusnya, meningkatkan bilangan transaksi.

Di sinilah pembiayaan mikro P2P Islam masuk. Ia adalah intipati microLEAP dan ia adalah DNA kami jika anda mahu. Berdasarkan prinsip Syariah Komoditi Murabahah, ia membolehkan Penerbit meningkatkan pembiayaan patuh Syariah dan pada masa yang sama membenarkan Pelabur P2P, apabila mereka memberi pinjaman, keupayaan untuk melabur dalam aset Islam. Penerbit tentu tidak boleh terlibat dalam industri yang tidak patuh Syariah seperti alkohol, tembakau & dadah berbahaya, pornografi, perjudian dan daging dan produk sampingan (senarai penuh boleh didapati dalam Soalan Lazim Islam microLEAP).

Bagi microLEAP, kami mempunyai Pernyataan Syariah yang diisytiharkan oleh Penasihat Syariah kami dan diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah SC. Oleh itu, Pelabur boleh melabur dalam Nota Pelaburan Islam kami, selamat dalam pengetahuan bahawa dana mereka digunakan secara patuh Syariah. Setelah mengatakan itu, bukan sahaja umat Islam di platform kami yang melabur dengan kami. Kami mempunyai orang-orang dari banyak komuniti lain yang mempercayai visi microLEAP, kerana mereka percaya pada pelaburan yang beretika dan bertanggungjawab secara sosial. Keindahan kewangan Islam adalah prinsip etika dan sosial seiring dengan ajaran Islam, dan ini adalah teras dari apa yang saya percayai, bahawa pelaburan Islam terbuka kepada semua orang.

Pembiayaan mikro P2P Islam adalah mengenai pelaburan impak. Oleh kerana kami membenarkan Penerbit mengumpulkan pembiayaan dari serendah RM1,000 hingga RM50,000 di platform kami, sejumlah kecil dana akan memberi impak sosial dan ekonomi yang lebih kukuh untuk perniagaan kecil ini daripada PKS bersaiz sederhana. Jenis syarikat mikro yang telah kami bantu untuk meningkatkan pembiayaan modal kerja termasuk seorang usahawan menjual gula-gula halal dari bilik tidurnya di Pahang, sebuah restoran yang menjual pisang goreng dalam talian dan luar talian di Johor, pemandu trak makanan yang menjual nasi lemak dan kuih muih di Negeri Sembilan, dan banyak perniagaan lain yang umumnya sukar mengumpulkan dana dari bank tradisional.

Semasa kita memasuki hari-hari awal tahun 2021, kerja yang kita lakukan di microLEAP dan institusi pembiayaan mikro Islam yang lain lebih penting lagi. Lockdown dan MCO, walaupun saya melihat keperluannya, merugikan perniagaan, lebih-lebih lagi bagi perusahaan mikro yang kami layani. Setakat ini, kerajaan Malaysia mesti dipuji atas usaha mereka untuk membendung penyebaran COVID-19 dan bersama dengan vaksin yang dipercayai akan diberikan tidak lama lagi secara berperingkat, 2021 nampaknya merupakan tempoh pemulihan dari sudut ekonomi. Melalui pemulihan secara beransur-ansur ini, banyak perniagaan masih memerlukan sokongan yang mencukupi untuk memastikan kelangsungan hidup, apalagi untuk mengembangkan atau mengembangkan perniagaan mereka. Memandangkan 2021 kelihatan sebagai tempoh pemulihan bagi banyak individu dan perniagaan, platform pembiayaan mikro P2P Islam akan menjadi penting untuk membina semula ekonomi mikro Malaysia.

Pautan ke artikel di sini.

Lihat Senarai Pembiayaan