Selamat datang ke microLEAP. Adakah anda ingin Mengumpul Dana atau Menjadi Pelabur P2P?
Apakah Pembiayaan Mikropeer Islam Peer-to-Peer (P2P) dan Mengapa Ia Lebih Penting Daripada Pernah pada tahun 2021
oleh Tunku Danny Nasaifuddin Mudzaffar

Kewangan mikro, juga dirujuk sebagai kredit mikro, adalah satu bentuk pinjaman yang bertujuan untuk membantu individu berpendapatan rendah atau perusahaan mikro menerima pembiayaan semata-mata untuk tujuan perniagaan. Sering kali, ini adalah komuniti yang kurang dilayan atau tidak dibankir yang memerlukan dana yang paling banyak. Pembiayaan Peer-to-Peer (P2P), juga dikenali sebagai P2P Lending atau Pinjaman Marketplace di negara lain, melibatkan 2 pihak: Penerbit (peminjam) dan Pelabur (pemberi pinjaman), yang merupakan entiti swasta di mana bekas adalah perniagaan yang memerlukan dana dan yang kedua adalah pihak yang berminat mencari peluang pelaburan. Pembiayaan P2P menikahi keduanya dan menyediakan platform di mana banyak Investor dapat membiayai satu Emiten. Biasanya, bank memerlukan pemohon untuk menjalani proses yang ketat di mana sehingga tiga tahun bernilai skor kredit dan proses kelulusan yang panjang biasanya diperlukan. Walau bagaimanapun, perniagaan kecil dan usahawan mikro mungkin tidak telah wujud untuk itu lama untuk membina status yang diperlukan oleh bank yang diperlukan untuk kelulusan pembiayaan. Sering kali, beberapa bulan boleh menyebabkan banyak perubahan terutamanya bagi organisasi yang lebih kecil, bermakna tempoh kelulusan yang panjang akan menghalang pertumbuhan dan kemajuan syarikat secara keseluruhan.

Bagi perusahaan mikro, isu-isu ini hanya menggaru permukaan masalah yang melanda industri kewangan dan keberkesanannya apabila dijalankan oleh bank. Walaupun ini adalah salah pihak tertentu, pasti terdapat keperluan yang semakin meningkat untuk kaedah pembiayaan alternatif seperti P2P Financing untuk meringankan beban bank. Sehingga kini, terdapat 11 platform Pembiayaan P2P yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) dengan MicroLeAP menjadi salah satunya. Platform ini berfungsi untuk menyediakan UMKM (Usaha Mikro, Kecil dan Sederhana), pemula serta perniagaan satu orang dengan dana yang diperlukan sama ada untuk terus bertahan atau berkembang.

Sebelum pandemik melanda, perniagaan Malaysia telah bergelut untuk bersaing dengan keadaan ekonomi yang menjadikan perniagaan menjadi lebih sukar. Masukkan COVID-19 dan orang-orang di seluruh dunia, sama seperti rakyat Malaysia, terjerumus ke dalam ketidakpastian – mimpi buruk kewangan. Sekatan jarak jauh dan pergerakan sosial yang dikenakan oleh kerajaan dalam usaha untuk membendung penyebaran COVID-19 menimbulkan ancaman besar kepada ekonomi, kerana pengguna terpaksa tinggal di rumah dan tidak membelanjakan, menyebabkan lingkaran ke bawah untuk kebanyakan perniagaan melainkan mereka mempunyai kehadiran dalam talian. Walaupun entiti yang lebih besar telah dapat mengurangkan kos operasi dan menguruskan aset dengan lebih cekap untuk terus bertahan, perkara yang sama tidak boleh dikatakan untuk perniagaan yang lebih kecil yang bergantung kepada aliran tunai harian untuk mengekalkan diri mereka di atas air.

Oleh itu, kepentingan kaedah pembiayaan alternatif menjadi lebih jelas bukan sekadar kaedah lain untuk mendapatkan pembiayaan, tetapi satu cara penting untuk memastikan perniagaan tetap hidup. Ekonomi mikro sangat bergantung kepada entiti swasta seperti MicroLeap dan platform pembiayaan P2P lain untuk membantu memacu mereka di tengah-tengah krisis global. Dengan pembiayaan P2P dipercayai telah melepasi RM 1 bilion nilai pembiayaan yang dikeluarkan pada tahun 2020, dan COVID-19 sebagai pemangkin, 2021 sepatutnya terbukti tidak berbeza. Malah, kebiasaan kedua-dua Penerbit dan Pelabur dengan platform sedemikian sepatutnya bermakna kesedaran yang lebih besar dan seterusnya, meningkatkan bilangan transaksi.

Di sinilah pembiayaan mikro P2P Islam datang. Ia adalah intipati MicroLeap dan ia adalah DNA kami jika anda mahu. Berdasarkan prinsip Syariah Komoditi Murabahah, ia membolehkan Penerbit meningkatkan pembiayaan patuh Syariah dan pada masa yang sama membenarkan Pelabur P2P, apabila mereka memberi pinjaman, keupayaan untuk melabur dalam aset Islam. Penerbit sudah tentu tidak boleh terlibat dalam industri yang tidak patuh Syariah seperti alkohol, tembakau & dadah berbahaya, pornografi, perjudian dan daging lembu & produk sampingan (senarai penuh boleh didapati dalam Soalan Lazim Islam MicroLeap).

Bagi MicroLeap, kami mempunyai Perakuan Syariah yang diisytiharkan oleh Penasihat Shariah kami dan diluluskan oleh Majlis Penasihat Syariah SC. Oleh itu, Pelabur boleh melabur dalam Nota Pelaburan Islam kami, dengan selamat dalam pengetahuan bahawa dana mereka digunakan dengan cara yang patuh Syariah. Setelah berkata demikian, ia bukan sahaja umat Islam di platform kami yang melabur dengan kami. Kami mempunyai orang dari banyak komuniti lain yang percaya kepada visi MicroLeap, kerana mereka percaya kepada pelaburan yang beretika dan bertanggungjawab secara sosial. Keindahan kewangan Islam adalah bahawa prinsip-prinsip etika dan sosial berjalan seiring dengan ajaran Islam, dan ini adalah teras dari apa yang saya percaya, bahawa pelaburan Islam terbuka kepada semua.

Pembiayaan mikro P2P Islam adalah mengenai pelaburan impak. Oleh kerana kami membenarkan Penerbit meningkatkan pembiayaan dari serendah RM1,000 kepada RM50,000 di platform kami, sejumlah kecil dana akan memberi kesan sosial dan ekonomi yang lebih kuat untuk perniagaan kecil ini berbanding PKS bersaiz sederhana. Jenis usaha mikro yang telah kami bantu untuk meningkatkan pembiayaan modal kerja termasuk seorang usahawan yang menjual kuih-muih halal dari bilik tidurnya di Pahang, sebuah restoran yang menjual pisang goreng secara online dan offline di Johor, seorang pemandu trak makanan yang menjual nasi lemak dan kuih muih di Negeri Sembilan, dan banyak perniagaan lain yang umumnya akan mendapati sukar untuk mengumpul dana dari bank tradisional.

Semasa kita menuju ke awal tahun 2021, kerja yang kami lakukan di MicroLeap dan institusi kewangan mikro Islam yang lain lebih penting lagi. Lockdown dan MCO, walaupun saya melihat keperluan untuk itu, memudaratkan perniagaan, lebih-lebih lagi untuk perusahaan mikro yang kami layani. Setakat ini, kerajaan Malaysia mesti dipuji kerana usaha mereka untuk membendung penyebaran COVID-19 dan bersama-sama dengan vaksin yang dipercayai ditadbir tidak lama lagi secara berperingkat, 2021 kelihatan sebagai tempoh pemulihan dari sudut pandangan ekonomi. Melalui pemulihan secara beransur-ansur ini, banyak perniagaan masih memerlukan sokongan yang mencukupi untuk memastikan daya tahan, lebih kurang untuk mengembangkan atau mengembangkan perniagaan mereka. Pada 2021 kelihatan sebagai tempoh pemulihan bagi ramai individu dan perniagaan sama, platform pembiayaan mikro P2P Islam akan menjadi penting untuk membina semula ekonomi mikro Malaysia.

Pautan ke artikel di sini.

Lihat Senarai Pembiayaan