Selamat datang ke microLEAP. Adakah anda ingin Mengumpul Dana atau Menjadi Pelabur P2P?
Tiga Cara UMKM Dapat Memanfaatkan Pembiayaan Mereka Lebih Baik Di Tengah Pandemik
oleh Tunku Danny Mudzaffar

Dengan hampir setahun penguncian separa dan penuh dilaksanakan di Malaysia disebabkan oleh COVID-19, tol ke atas banyak perniagaan telah menjadi berat dan mencukai. Salah satu cara yang paling teruk bahawa perniagaan telah terjejas adalah kekurangan aliran tunai. Walaupun terdapat usaha yang terpuji oleh Kerajaan untuk memberikan pinjaman bank kepada perniagaan dalam bentuk Skim Pembiayaan PKS Penjana, sesetengah bank masih mempunyai kriteria kredit yang ketat, walaupun sedikit longgar, menyebabkan banyak perusahaan mikro, kecil dan sederhana (UMKM) jatuh melalui bersih. Dengan pinjaman bank terbukti semakin sulit diperoleh, banyak usaha kecil yang menderita dan berjuang untuk tetap bertahan.

Mujurlah, terdapat pilihan pembiayaan alternatif yang dikawal selia untuk perniagaan di negara kita yang indah ini, iaitu Pembiayaan ECF (Equity Crowdfunding) dan P2P (Peer-to-Peer). Dengan 21 pengendali yang dikawal selia Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), dan MicroLeap menjadi salah seorang daripada mereka, perniagaan kecil ini mempunyai pelbagai pilihan untuk dipilih apabila ia berkaitan dengan pembiayaan alternatif. Dari patuh Syariah kepada pembiayaan konvensional dan mikro kepada PKS; ruang yang dikawal selia SC ini memenuhi semua UMKM.

Di tengah-tengah tempoh ekonomi yang bergelora, UMKM yang telah meningkatkan pembiayaan mungkin bingung tentang cara memanfaatkan sokongan kewangan ini dengan sebaik-baiknya. Berikut adalah beberapa cadangan tentang bagaimana perniagaan kecil mungkin kelihatan untuk membelanjakan dengan bijak sebaik sahaja mereka berjaya meningkatkan pembiayaan mereka semasa masa yang tidak menentu:

Pertama, berinvestasi pada orang. Mempekerjakan dalam keadaan ekonomi ini adalah idea yang jauh diambil untuk banyak perniagaan yang boleh difahami sebagai keuntungan mengambil hit. Skalabiliti biasanya terjejas dengan teruk dan pemikiran untuk memperluaskan pasukan semasa sering ditinggalkan di backburner. Sebaliknya, hidup menjadi pertimbangan tunggal. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa mereka yang telah membawa perniagaan ke mana ia hari ini adalah penting. Memfokuskan sejumlah besar sumber daya bisnis di tim inti dari entitas apapun sangat penting untuk membantu bangkit kembali setelah awan gelap jelas dan situasi normalises.

Kedua, melabur dalam digitalisasi. Ini tidak semestinya bermakna membelanjakan beratus-ratus ribu untuk teknologi atau platform baru, (walaupun jika anda berjaya menaikkan wang sebanyak itu dan anda mempunyai pelan teknologi yang difikirkan dengan baik, maka mengapa tidak!) tetapi sebaliknya melihat untuk pangsi ke dalam e-dagang dengan menjual pada platform pihak ketiga seperti Lazada atau Shopee, menggunakan Foodpanda, Grab dan juga Air Asia sebagai saluran pengedaran lain; cuba untuk melihat cara-cara yang anda boleh sampai ke pangkalan pelanggan anda yang telah berkesan berada di bawah ‘penangkapan rumah’ untuk bahagian yang baik tahun ini. Kami tahu bahawa platform pasaran ini mungkin tidak murah, tetapi ia adalah cara yang baik untuk menjangkau pelanggan anda. Bagi perusahaan mikro yang MicroLeap menyediakan Pembiayaan P2P kepada, mereka yang kami berminat untuk menjadi tuan rumah di platform kami adalah mereka yang telah berputar dalam talian, memberikan kami rasa keselesaan bahawa mereka akan dapat cuaca ribut ini. Sudah tentu, jika anda berjaya meningkatkan pembiayaan sedemikian, untuk benar-benar menonjol, pemahaman digitalisasi mesti diperluaskan bukan sekadar menjual di pasaran dalam talian tetapi juga proses-proses di antaranya. Mengenai perkara ini, saya bersetuju dengan Ketua Pegawai Eksekutif MDEC Surina Shukri dan komentarnya mengenai digitalisasi di ‘Google Breakfast Series — Peering into Malaysia’s Digital Future’. Salah satu contoh tersebut termasuk menggunakan chatbot yang dapat menangani pertanyaan pelanggan sederhana, yang memungkinkan karyawan untuk fokus pada aspek penting lain dari bisnis dan operasi. Menyediakan pelatihan yang tepat bagi karyawan inti untuk menangani teknologi tersebut juga akan menjadi bijaksana, karena karyawan upskilling terbukti lebih penting daripada sebelumnya untuk kemampuan bisnis untuk beradaptasi dalam usia ketidakpastian.

Ketiga, melabur dalam kepelbagaian aliran hasil anda. Beberapa UMKM perjuangan terang-terangan untuk memenuhi keperluan walaupun telah mencuba segala-galanya semasa wabak ini. Ini boleh menjadi beberapa faktor seperti kekurangan permintaan untuk produk dalam iklim semasa atau bahawa produk itu hanya ‘baik untuk memiliki’ apabila orang memfokuskan aliran tunai terhad mereka kepada ‘keperluan’ mereka sebaliknya. Apabila semuanya gagal, perniagaan boleh meneroka kemungkinan mempelbagaikan aliran pendapatan mereka untuk terus bertahan. Ia bermula dengan penyelidikan pasaran untuk memahami permintaan masyarakat jenama telah dibina selama bertahun-tahun dan bagaimana untuk menawarkan perkhidmatan atau produk yang benar-benar diperlukan. Seterusnya, pelan tindakan mesti dirumuskan melalui strategi yang teliti dan apabila menilai semua pilihan, pemasaran yang disasarkan perlu dilakukan untuk memastikan pelanggan baru yang lalu dan berpotensi menyedari produk atau perkhidmatan baru yang ditawarkan. Lihatlah Air Asia kini mempelbagaikan ke dalam penghantaran makanan. Siapa sangka itu akan berlaku 12 bulan yang lalu? Di sisi yang melampau, walaupun beberapa peminjam MicroLeap (Penerbit) telah mempelbagaikan untuk menjual makanan & minuman dalam talian untuk menambah sumber pendapatan utama mereka.

Ini hanyalah beberapa cadangan tentang bagaimana UMKM boleh memanfaatkan pembiayaan yang dibesarkan sama ada melalui cara tradisional atau melalui pengendali pembiayaan alternatif yang dikawal selia. Maklum, tiada satu kaedah yang sesuai dengan semua keperluan perniagaan kerana ia sangat mengikut keadaan. Terdapat banyak cara untuk menganjurkan kewangan semasa pandemik tetapi harapan kami adalah bahawa mereka yang dapat menerima sokongan kewangan semasa masa cuba ini dapat mengubah keadaan mereka melalui peruntukan sumber yang berhati-hati dan bijak.

Apa yang kami lakukan: MicroLeap menyediakan akses perniagaan kecil kepada Pembiayaan Peer-to-Peer Islam dan Konvensional (P2P), untuk membantu membiayai keperluan perniagaan mereka. Juga dipanggil P2P Lending atau Marketplace Lending, ia melibatkan 2 pihak: Penerbit (peminjam) dan Pelabur (pemberi pinjaman), di mana bekas adalah perniagaan yang memerlukan dana dan yang kedua adalah pihak yang berminat mencari peluang untuk membuat yang terbaik daripada pendapatan terbiar mereka.

Pautan ke artikel di sini.

Lihat Senarai Pembiayaan