Selamat datang ke microLEAP. Adakah anda ingin Mengumpul Dana atau Menjadi Pelabur P2P?
Tiga Cara UMKM Boleh Memanfaatkan Pembiayaan Mereka Dengan Lebih Baik Di Tengah Pandemik
olehTunku Danny Mudzaffar

Dengan hampir setahun penguncian separa dan penuh dilaksanakan di Malaysia kerana COVID-19, tol pada banyak perniagaan telah berat dan membebankan. Salah satu cara yang paling teruk bahawa perniagaan telah terjejas adalah kekurangan aliran tunai. Walaupun terdapat usaha terpuji oleh Kerajaan untuk menyediakan pinjaman bank kepada perniagaan dalam bentuk Skim Pembiayaan PKS Penjana, beberapa bank masih mempunyai kriteria kredit yang ketat, walaupun sedikit longgar, menyebabkan banyak perusahaan mikro, kecil dan sederhana (UMKM) jatuh melalui bersih. Dengan pinjaman bank terbukti semakin sukar diperoleh, banyak perniagaan kecil menderita dan berjuang untuk terus bertahan.

Nasib baik, terdapat pilihan pembiayaan alternatif yang dikawal selia untuk perniagaan di negara kita yang indah ini, iaitu Pembiayaan ECF (Equity Crowdfunding) dan P2P (Peer-to-Peer). Dengan 21 pengendali yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC), dan microLEAP menjadi salah seorang daripada mereka, perniagaan kecil ini mempunyai pelbagai pilihan untuk dipilih apabila ia datang kepada pembiayaan alternatif. Dari pembiayaan patuh Syariah hingga Konvensional dan mikro hingga pembiayaan PKS; ruang SC-dikawal selia ini memenuhi semua UMKM.

Di tengah-tengah tempoh ekonomi yang bergelora, UMKM yang telah menaikkan pembiayaan mungkin bingung bagaimana memanfaatkan sokongan kewangan ini dengan sebaik-baiknya. Berikut adalah beberapa cadangan mengenai bagaimana perniagaan kecil mungkin kelihatan bijak menghabiskan sebaik sahaja mereka berjaya menaikkan pembiayaan mereka pada masa-masa yang sangat tidak menentu:

Pertama, melabur pada orang. Menyewa dalam keadaan ekonomi ini adalah idea yang jauh diambil untuk banyak perniagaan yang dapat difahami kerana keuntungan mendapat hit. Skalabiliti biasanya terjejas teruk dan pemikiran untuk mengembangkan pasukan semasa sering ditinggalkan pada backburner. Sebaliknya, yang masih hidup menjadi pertimbangan tunggal. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk diingat bahawa mereka yang telah membawa perniagaan ke tempat sekarang adalah penting. Memfokuskan sejumlah besar sumber perniagaan pada pasukan teras mana-mana entiti adalah penting untuk membantunya bangkit kembali setelah awan gelap jelas dan keadaan normal.

Kedua, melabur dalam digitalisasi. Ini tidak semestinya bermaksud membelanjakan ratusan ribu pada teknologi atau platform baru, (walaupun jika anda berjaya mengumpulkan wang sebanyak itu dan anda mempunyai rancangan teknologi yang dipikirkan dengan baik, mengapa tidak!) tetapi lihat untuk beralih ke e-dagang dengan menjual di platform pihak ketiga seperti Lazada atau Shopee, gunakan Foodpanda, Grab dan juga Air Asia sebagai saluran pengedaran lain; cuba lihat cara yang anda boleh sampai ke pangkalan pelanggan anda yang telah berkesan berada di bawah ‘tangkapan rumah’ untuk bahagian yang baik tahun ini. Kami tahu bahawa platform pasaran ini mungkin tidak murah, tetapi ini adalah cara yang baik untuk menjangkau pelanggan anda. Bagi syarikat mikro yang microLEAP menyediakan Pembiayaan P2P kepada, mereka yang kami berminat untuk menjadi tuan rumah di platform kami adalah mereka yang telah berputar dalam talian, memberikan kami rasa selesa bahawa mereka akan dapat mengatasi ribut ini. Sudah tentu, jika anda berjaya meningkatkan pembiayaan sedemikian, untuk benar-benar menonjol, pemahaman digitalisasi mesti diperluaskan bukan hanya menjual di pasaran dalam talian tetapi juga proses di antara. Mengenai perkara ini, saya bersetuju dengan Ketua Pegawai Eksekutif MDEC Surina Shukri dan komennya mengenai digitalisasi di ‘Siri Sarapan Google — Mengintip Masa Depan Digital Malaysia’. Salah satu contohnya termasuk menggunakan chatbot yang dapat menangani pertanyaan pelanggan sederhana, yang membolehkan pekerja memberi tumpuan kepada aspek penting perniagaan dan operasi yang lain. Menyediakan latihan yang tepat untuk pekerja teras untuk mengendalikan teknologi sedemikian juga akan menjadi bijak, kerana pekerja upskilling terbukti lebih penting daripada sebelumnya untuk keupayaan perniagaan untuk menyesuaikan diri dalam usia ketidakpastian.

Ketiga, melabur dalam kepelbagaian aliran pendapatan anda. Sebilangan UMKM terus berjuang untuk memenuhi keperluan walaupun telah mencuba semuanya semasa wabak ini. Ini boleh menjadi beberapa faktor seperti kekurangan permintaan untuk produk dalam iklim semasa atau bahawa produk itu hanyalah ‘baik untuk mempunyai’ apabila orang memfokuskan aliran tunai terhad mereka pada ‘keperluan’ mereka. Apabila semuanya gagal, perniagaan dapat meneroka kemungkinan mempelbagaikan aliran pendapatan mereka untuk terus bertahan. Ia bermula dengan penyelidikan pasaran untuk memahami tuntutan masyarakat jenama telah dibina selama bertahun-tahun dan bagaimana untuk menawarkan perkhidmatan atau produk yang benar-benar diperlukan. Seterusnya, rancangan tindakan mesti dirumuskan melalui strategi yang teliti dan setelah menilai semua pilihan, pemasaran yang disasarkan perlu dilakukan untuk memastikan pelanggan baru yang lalu dan berpotensi mengetahui penawaran produk atau perkhidmatan baru. Lihatlah Air Asia kini mempelbagaikan penghantaran makanan. Siapa sangka yang akan berlaku 12 bulan yang lalu? Di sisi yang melampau, bahkan beberapa peminjam microLEAP (Penerbit) telah mempelbagaikan menjual makanan & minuman dalam talian untuk menambah sumber pendapatan utama mereka.

Ini hanyalah beberapa cadangan mengenai bagaimana UMKM dapat memanfaatkan sepenuhnya pembiayaan mereka yang dibangkitkan sama ada dengan cara tradisional atau melalui pengendali pembiayaan alternatif yang dikawal selia. Tidak dapat difahami, tidak ada satu kaedah yang sesuai dengan semua keperluan perniagaan kerana ia sangat penting. Terdapat banyak cara untuk mengatur kewangan semasa wabak tetapi harapan kami adalah bahawa mereka yang dapat menerima sokongan kewangan pada masa-masa percubaan ini dapat mengubah keadaan mereka melalui peruntukan sumber yang waspada dan cerdas.

Apayang kami lakukan: MicroLEAP menyediakan akses perniagaan kecil kepada Pembiayaan Peer-to-Peer (P2P) Islam dan Konvensional, untuk membantu membiayai keperluan perniagaan mereka. Juga dikenali sebagai P2P Lending atau Marketplace Lending, ia melibatkan 2 pihak: Penerbit (peminjam) dan Pelabur (pemberi pinjaman), di mana yang pertama adalah perniagaan yang memerlukan dana dan yang terakhir adalah pihak yang berminat mencari peluang untuk membuat yang terbaik daripada pendapatan terbiar mereka.

Pautan ke artikel di sini.

Lihat Senarai Pembiayaan