Selamat datang ke microLEAP. Adakah anda ingin Mengumpul Dana atau Menjadi Pelabur P2P?
Tiga Petua Cara Memaksimumkan Keuntungan Anda Melalui Pembiayaan Peer-to-Peer (P2P)
olehTunku Danny Mudzaffar

Untuk masa yang sangat lama, pelaburan sebahagian besarnya dilabel sebagai hobi orang kaya – sesuatu yang hanya boleh diakses oleh institusi kaya dan besar. Selama bertahun-tahun, pelaburan secara beransur-ansur menjadi lebih inklusif kerana kemajuan teknologi telah memungkinkan platform memberikan akses kepada produk pelaburan dengan cara yang lebih murah, lebih cepat, dan lebih efisien. Ini telah membawa kepada banyak perantara pasaran yang ingin mencari kaitan di zaman di mana lebih banyak pelabur Do-It-Yourself (DIY) datang ke dalam gambar. Hasil sampingan ini adalah bahawa pelabur tidak perlu membelanjakan sejumlah besar wang untuk memulakan perjalanan pelaburan mereka, dengan banyak platform fintech yang membolehkan pelaburan mikro dari hanya beberapa sen hingga hanya RM50. Demokratisasi pelaburan ini telah membawa kepada peningkatan pembiayaan P2P/pinjaman P2P yang dilihat di banyak negara di seluruh dunia, termasuk Malaysia.

Jadi, apakah Pembiayaan P2P? Pembiayaan P2P adalah alat pembiayaan alternatif yang membolehkan Penerbit (peminjam) mendapatkan pembiayaan daripada Pelabur (pemberi pinjaman) tanpa perlu melalui institusi kewangan. Oleh itu, ia adalah produk pembiayaan alternatif serta produk pelaburan alternatif pada masa yang sama. Pada masa ini, terdapat 11 Operator Pembiayaan P2P yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) yang menawarkan pelbagai pilihan pelaburan – daripada melabur dalam perusahaan mikro kepada PKS yang lebih besar, daripada pembiayaan bersih hingga pembiayaan invois, dan daripada patuh Syariah kepada konvensional.

Walaupun pelaburan lebih mudah diakses daripada sebelumnya, pelabur DIY masih memerlukan strategi yang dapat membantu memaksimumkan keuntungan seseorang dan mengurangkan risiko anda pada masa yang sama. Seperti biasa, melabur bukanlah sains yang tepat dan gabungan kemahiran dan keberuntungan mungkin diperlukan. Berikut adalah beberapa petua yang disyorkan yang saya gunakan pada platform Pembiayaan P2P saya sendiri yang saya asaskan, dipanggil microLEAP, yang mungkin berguna:

TetapkanBelanjawan Bulanan

Langkah pertama untuk melabur adalah memastikan anda adalah yang pertama dan terpenting, stabil dari segi kewangan untuk melabur. Memastikan bil-bil dibayar dan simpanan mencukupi sebelum melabur adalah penting, kerana memanfaatkan wang tunai yang diperlukan untuk barang-barang penting dan hari hujan akan menjadi pengurusan kewangan yang buruk. Sentiasa mempunyai minda bahawa anda melaburkan wang yang anda mampu kehilangan. Walaupun kadar lalai microLEAP pada masa ini 0%, pelaburan tidak dijamin. Kadar lalai dalam pasaran Pembiayaan P2P di Malaysia adalah antara 1% hingga 9% jadi anda perlu mengambil kira perkara ini. Selalu ada risiko lalai oleh Penerbit atau pulangan yang tertunda. Menetapkan belanjawan sangat penting kerana anda kemudian dapat mengetepikan sejumlah wang yang diperuntukkan untuk melabur setiap bulan, memastikan anda tidak membelanjakan perbelanjaan berlebihan.

PenyelidikanPenerbit (peminjam) Anda Ingin Melabur

Seperti mana-mana keputusan penting, membuat satu secara membuta tuli adalah sangat tidak dianjurkan terutamanya dengan wang di talian. Oleh itu, adalah penting untuk memastikan anda melabur dalam perniagaan yang betul yang anda fikir akan menguntungkan. Di microLEAP, setiap Penerbit dibentangkan dengan satu set soalan yang meminta maklumat mengenai sifat perniagaan mereka, pendapatan mereka, matlamat mereka dan rancangan mereka tentang cara menggunakan dana yang akan mereka kumpulkan. Terdapat juga rasional kredit daripada kami yang akan memberi anda maklumat sebelum anda memilih untuk melabur dalam Nota Pelaburan. Tetapi mengapa berhenti di situ? Fikirkan tentang melabur dalam Penerbit yang berkongsi nilai yang sama seperti anda. Lebih daripada 97% Nota Pelaburan pada platform microLEAP mematuhi Syariah, memastikan prinsip-prinsip Islam dipatuhi dengan ketat. Walau bagaimanapun, kami mempunyai banyak Pelabur bukan Islam juga. Prinsip-prinsip Islam seiring dengan pelaburan etika kerana perniagaan kecil yang meningkatkan pembiayaan Islam daripada kita tidak terlibat dalam maksiat tertentu seperti alkohol, tembakau dan perjudian. Penekanan yang kuat terhadap etika ini penting bagi Pelabur bukan Islam kami dan ini adalah nilai teras bagaimana kami menjalankan platform kami.

MempelbagaikanPortfolio Pelaburan Anda

Sebaik sahaja anda telah menetapkan belanjawan yang selesa untuk bekerja dengan dan telah menemui Penerbit yang tepat, tip yang paling penting untuk melabur dalam Pembiayaan P2P adalah mempelbagaikan portfolio anda. Pembiayaan P2P tidak pernah bebas risiko kerana anda melabur (pinjaman) kepada perniagaan. Risiko, tentu saja, adalah bahawa perniagaan tidak membayar anda kembali, dan ini dipanggil Risiko Lalai. Bagaimana anda mengurangkan risiko itu adalah dengan membahagikan belanjawan pelaburan anda merentasi pelbagai nota yang berbeza dalam pelbagai industri. Sebagai contoh, jika anda mempunyai bajet yang ditetapkan sebanyak RM500 sebulan untuk melabur, adalah lebih baik untuk meletakkan RM50 di 10 Nota Pelaburan yang berbeza, oleh itu meminimumkan potensi risiko kehilangan semua pelaburan anda jika anda telah melabur dalam satu, Nota Pelaburan tunggal. Nasib baik, microLEAP membenarkan ini dengan menawarkan yang berikut:

1. Minimum RM50 – Kami membenarkan pelaburan dari RM 50 setiap Nota Pelaburan. Ini membolehkan kepelbagaian dengan jumlah minimum modal.

2. Pelaburan automatik – pilih fungsi auto-pelaburan kami dan tetapkannya kepada jumlah yang anda selesa, contohnya RM50 – RM100. Ini memastikan bahawa jumlah minimum dilaburkan secara automatik dalam setiap Nota Pelaburan dan anda mempunyai 24 jam untuk menarik balik pelaburan anda sebaik sahaja anda mendapat pemberitahuan kami. Ini bukan sahaja memastikan bahawa anda tidak terlepas Nota Pelaburan tetapi berfungsi dengan baik dengan strategi kepelbagaian.

Secara keseluruhan, Pembiayaan P2P adalah kaedah terbaik bagi sesiapa sahaja untuk mencuba pelaburan kerana halangan masuk yang rendah. Bermula kecil adalah penting tetapi apabila Pelabur yakin dan memahami risiko yang terlibat, melabur jumlah yang lebih besar boleh menjadi sangat menguntungkan dari masa ke masa. Di microLEAP, dengan kadar keuntungan patuh Syariah kami purata antara 10 – 15% pa, kami memohon anda untuk mengembangkan cakrawala anda apabila ia datang kepada pelaburan, terutamanya kerana pulangan adalah jauh lebih baik daripada deposit tetap, ASB dan KWSP. Belum lagi, anda membantu banyak perniagaan kecil meningkatkan modal kerja yang sangat diperlukan untuk berkembang pada masa-masa sukar ini. Oleh itu, cubalah kami. Selamat Melabur!.

Apayang kami lakukan: MicroLEAP dilihat sebagai platform pembiayaan P2P patuh Syariah terkemuka di Malaysia yang membolehkan para pelabur memasukkan serendah RM 50 setiap Nota Pelaburan, dengan kadar keuntungan antara 10% -15% setahun. Kami menyediakan akses perniagaan kecil kepada Pembiayaan Peer-to-Peer (P2P) Islam dan Konvensional untuk membantu membiayai keperluan perniagaan mereka. Juga dikenali sebagai P2P Lending atau Marketplace Lending, ia melibatkan 2 pihak: Penerbit (peminjam) dan Pelabur (pemberi pinjaman), di mana yang pertama adalah perniagaan yang memerlukan dana dan yang terakhir adalah pihak yang berminat mencari peluang untuk membuat yang terbaik daripada pendapatan terbiar mereka.

Pautan ke artikel di sini.

Lihat Senarai Pembiayaan