Selamat datang ke microLEAP. Adakah anda ingin Mengumpul Dana atau Menjadi Pelabur P2P?
Tiga Tips Cara Memaksimalkan Keuntungan Anda Melalui Pembiayaan Peer-to-Peer (P2P)
oleh Tunku Danny Mudzaffar

Untuk masa yang sangat lama, pelaburan telah sebahagian besarnya dilabelkan sebagai hobi orang kaya – sesuatu yang hanya institusi kaya dan besar mempunyai akses kepada. Selama bertahun-tahun, pelaburan secara beransur-ansur menjadi lebih inklusif kerana langkah dalam kemajuan teknologi telah membolehkan platform untuk menyediakan akses kepada produk pelaburan dengan cara yang lebih murah, lebih cepat, dan lebih cekap. Ini telah membawa kepada banyak perantara pasaran yang ingin mencari kaitan di zaman di mana lebih banyak pelabur Do-It-Yourself (DIY) datang ke dalam gambaran tersebut. Hasil sampingan ini adalah pelabur tidak perlu membelanjakan sejumlah besar wang untuk memulakan perjalanan pelaburan mereka, dengan banyak platform fintech yang membolehkan pelaburan mikro dari hanya beberapa sen hingga hanya RM50. Demokratisasi investasi ini telah menyebabkan ledakan pembiayaan P2P/pinjaman P2P yang terlihat di banyak negara di seluruh dunia, termasuk Malaysia.

Jadi, apakah Pembiayaan P2P? Pembiayaan P2P adalah alat pembiayaan alternatif yang membolehkan Penerbit (peminjam) mendapatkan pembiayaan daripada Pelabur (pemberi pinjaman) tanpa perlu melalui institusi kewangan. Oleh itu, ia merupakan produk pembiayaan alternatif serta produk pelaburan alternatif pada masa yang sama. Pada masa ini, terdapat 11 Pengendali Pembiayaan P2P yang dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC) yang menawarkan pelbagai pilihan pelaburan – daripada melabur dalam perniagaan mikro kepada PKS yang lebih besar, daripada pembiayaan bersih kepada pembiayaan invois, dan dari patuh Syariah kepada konvensional.

Walaupun pelaburan lebih mudah diakses daripada yang pernah ada, pelabur DIY masih memerlukan strategi yang dapat membantu memaksimumkan keuntungan seseorang dan mengurangkan risiko anda pada masa yang sama. Seperti biasa, pelaburan bukanlah sains yang tepat dan gabungan kemahiran dan nasib mungkin diperlukan. Berikut adalah beberapa petua yang disyorkan yang saya gunakan pada platform Pembiayaan P2P saya sendiri yang saya asaskan, dipanggil MicroLeap, yang mungkin anda dapati berguna:

Tetapkan Bajet Bulanan

Langkah pertama untuk berinvestasi adalah memastikan Anda pertama dan paling utama, stabil secara finansial untuk berinvestasi. Memastikan bil-bil dibayar dan penjimatan adalah mencukupi sebelum melabur adalah penting, kerana mengetik ke dalam wang tunai yang diperlukan untuk barangan penting dan hari hujan akan menjadi pengurusan kewangan yang buruk. Sentiasa mempunyai minda bahawa anda melabur wang yang anda mampu untuk kehilangan. Walaupun kadar lalai MicroLeap pada masa ini 0%, pelaburan tidak dijamin. Kadar lalai dalam pasaran Pembiayaan P2P di Malaysia adalah antara 1% hingga 9% jadi anda perlu mengambil kira perkara ini. Sentiasa terdapat risiko lalai oleh Penerbit atau pulangan yang ditangguhkan. Menetapkan bajet adalah amat penting kerana anda kemudiannya dapat mengetepikan jumlah wang yang diperuntukkan untuk melabur setiap bulan, memastikan anda tidak berbelanja lebih banyak.

Penyelidikan Penerbit (peminjam) Anda Ingin Melabur

Seperti mana-mana keputusan penting, membuat seseorang secara membuta tuli adalah sangat tidak wajar terutamanya dengan wang pada baris. Oleh itu, adalah penting untuk memastikan anda melabur dalam perniagaan yang betul yang anda fikir akan menguntungkan. Di MicroLeap, setiap Penerbit dibentangkan dengan satu set soalan yang meminta maklumat mengenai sifat perniagaan mereka, pendapatan mereka, matlamat mereka dan rancangan mereka tentang cara menggunakan dana yang akan mereka naikkan. Terdapat juga alasan kredit daripada kami yang akan memberi anda maklumat sebelum anda memilih untuk melabur dalam Nota Pelaburan. Tapi kenapa berhenti di situ? Fikirkan tentang melabur dalam Penerbit yang berkongsi nilai yang sama seperti anda. Lebih daripada 97% Nota Pelaburan pada platform MicroLeAP mematuhi Syariah, memastikan prinsip-prinsip Islam dipatuhi dengan tegas. Walau bagaimanapun, kami juga mempunyai banyak pelabur bukan Islam. Prinsip Islam berjalan seiring dengan pelaburan etika kerana perniagaan kecil yang meningkatkan pembiayaan Islam daripada kami tidak terlibat dalam kejahatan tertentu seperti alkohol, tembakau dan perjudian. Penekanan yang kuat terhadap etika ini adalah penting kepada Pelabur bukan Islam kami dan ini adalah nilai teras bagaimana kami menjalankan platform kami.

Mempelbagaikan Portfolio Pelaburan Anda

Sebaik sahaja anda menetapkan bajet yang selesa untuk digunakan dan telah menemui Penerbit yang betul, tip yang paling penting untuk melabur dalam Pembiayaan P2P ialah mempelbagaikan portfolio anda. Pembiayaan P2P tidak pernah bebas risiko kerana anda melabur (pinjaman) kepada perniagaan. Risiko, tentu saja, adalah bahawa perniagaan tidak membayar anda kembali, dan ini dipanggil Risiko Lalai. Cara anda mengurangkan risiko tersebut adalah untuk membahagikan bajet pelaburan anda merentasi pelbagai nota yang berbeza dalam pelbagai industri. Sebagai contoh, jika anda mempunyai bajet yang ditetapkan sebanyak RM500 sebulan untuk melabur, adalah lebih baik untuk meletakkan RM50 merentasi 10 Nota Pelaburan yang berbeza, oleh itu meminimumkan potensi risiko kehilangan semua pelaburan anda jika anda melabur dalam satu Nota Pelaburan tunggal. Nasib baik, MicroLeap membolehkan ini dengan menawarkan yang berikut:

1. Minimum RM50 – Kami membenarkan pelaburan dari serendah RM 50 bagi setiap Nota Pelaburan. Ini membolehkan kepelbagaian dengan jumlah minimum modal.

2. Auto-invest – pilih fungsi auto-invest kami dan tetapkan kepada jumlah yang anda selesa, cth. RM50 – RM100. Ini memastikan jumlah minimum dilaburkan secara automatik dalam setiap Nota Pelaburan dan anda mempunyai 24 jam untuk menarik balik pelaburan anda sebaik sahaja anda mendapat pemberitahuan kami. Ini bukan sahaja memastikan anda tidak melepaskan sebarang Nota Pelaburan tetapi juga berfungsi dengan baik dengan strategi kepelbagaian.

Secara keseluruhan, Pembiayaan P2P adalah cara yang baik untuk sesiapa sahaja untuk mencuba melabur kerana halangan yang rendah untuk masuk. Memulakan kecil adalah penting tetapi apabila Pelabur yakin dan memahami risiko yang terlibat, melabur jumlah yang lebih besar boleh menjadi sangat menguntungkan dari masa ke masa. Pada MicroLeap, dengan tingkat keuntungan Shariah-compliant kami rata-rata antara 10 – 15% pa, kami memohon Anda untuk memperluas cakrawala Anda ketika datang ke investasi, terutama sebagai pengembalian yang jauh lebih baik daripada deposito tetap, ASB dan KWSP. Belum lagi, anda membantu banyak perniagaan kecil meningkatkan modal kerja yang sangat diperlukan untuk berkembang pada masa-masa sukar ini. Jadi cuba kami. Selamat melabur!

Apa yang kami lakukan: MicroLeap dipandang sebagai platform pembiayaan P2P patuh Shariah terkemuka di Malaysia yang membolehkan pelabur memasukkan serendah RM 50 bagi setiap Nota Pelaburan, dengan kadar keuntungan antara 10% -15% setahun. Kami menyediakan perniagaan kecil akses kepada Pembiayaan Peer-to-Peer Islam dan Konvensional (P2P) untuk membantu membiayai keperluan perniagaan mereka. Juga dipanggil P2P Lending atau Marketplace Lending, ia melibatkan 2 pihak: Penerbit (peminjam) dan Pelabur (pemberi pinjaman), di mana bekas adalah perniagaan yang memerlukan dana dan yang kedua adalah pihak yang berminat mencari peluang untuk membuat yang terbaik daripada pendapatan terbiar mereka.

Pautan ke artikel di sini.

Lihat Senarai Pembiayaan