Selamat datang ke microLEAP. Adakah anda ingin Mengumpul Dana atau Menjadi Pelabur P2P?
Bagaimana Pembiayaan Mikro Peer-to-Peer (P2P) Boleh Membantu Perniagaan Kecil, The Bedrock Ekonomi Malaysia, Memulihkan Lebih Cepat
oleh Tunku Danny Mudzaffar

Bukan rahsia lagi bahawa perusahaan mikro, kecil dan sederhana (UMKM) memainkan peranan penting dalam ekonomi Malaysia yang menyumbang kepada sebahagian besar pengeluaran negara. Dilaporkan bahawa 98.5% pertubuhan perniagaan berdaftar Malaysia adalah UMKM, menurut Jabatan Perangkaan Malaysia. Belum lagi, sumbangan mereka kepada keluaran dalam negara kasar (KDNK) berada pada 38.9%, bersamaan dengan RM 552.3 bilion sebelum COVID-19 melanda.

Hanya enam bulan ke dalam pandemik, Persatuan PKS Malaysia melaporkan bahawa sehingga 25% daripada UMKM negara berisiko besar ditutup, mengakibatkan kerugian monumental kepada ekonomi negara. Satu akan gemetar untuk memikirkan keluarga yang akan mengalami kesan buruk ini pandemik, sebagai pemilik perniagaan mikro dan perniagaan kecil menutup kedai, memotong sebahagian besar pendapatan mereka diperlukan untuk mengekalkan diri mereka sendiri. Ini bermakna bahawa menjaga perniagaan sedemikian bukan lagi hanya satu perkara kebimbangan ekonomi tetapi juga cara menjaga komuniti yang paling lemah di negara ini.

Maju ke hadapan satu tahun dan usaha kerajaan mesti dipuji kerana langkah-langkah telah dilaksanakan yang telah membantu berjuta-juta perniagaan yang berjuang untuk meminimumkan langkah-langkah retrenchment dan pemotongan kos yang secara langsung memberi kesan kepada masyarakat B40 dan M40. Walau bagaimanapun membantu, ia difahami mustahil bagi kerajaan untuk menjangkau setiap pemilik perniagaan tunggal di luar sana. Krisis magnitud ini memerlukan organisasi swasta juga untuk meminjamkan usaha untuk membina semula ekonomi mikro Malaysia – jurang yang mungkin hanya dapat diisi oleh peer-to-peer (P2P) pembiayaan mikro.

Sejak Malaysia mula mengawal selia industri pada tahun 2016, Pembiayaan P2P telah mendapat populariti sebagai cara yang lancar untuk perniagaan kecil untuk mengumpul pembiayaan yang mereka perlukan untuk modal kerja. Apabila COVID-19 datang, bank-bank, melalui suntikan tunai kerajaan seperti Skim Pembiayaan PKS Penjana, telah menyediakan sokongan yang diperlukan untuk membantu UMKM Malaysia kekal bertahan. Walaupun membantu, adalah mustahil untuk membantu ramai usahawan yang mempunyai perniagaan baru, beberapa di antaranya tidak dapat memenuhi kriteria pinjaman bank tradisional. Beberapa kriteria ini termasuk tiga tahun senilai operasi yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman bersama dengan proses menunggu menyakitkan panjang dengan dokumen membosankan untuk ditambahkan. Semasa krisis, masa adalah kemewahan yang tidak mampu UMKM, dengan banyak perniagaan yang lebih baru tidak dapat mengumpul skor kredit bernilai tiga tahun. Di sini adalah di mana pembiayaan mikro P2P boleh memainkan peranan penting.

Pembiayaan mikro P2P adalah pilihan pembiayaan alternatif yang boleh memberikan jangkauan kepada perusahaan kecil yang tidak mempunyai akses kepada bank atau tidak. Ini kerana kita, sebagai syarikat Fintech, 100% dalam talian. Dari aplikasi, KYC, pengecekan kredit hingga pencairan dana, Investor (pemberi pinjaman) dapat menggunakan uang cadangan mereka untuk memberikan pembiayaan kepada UMKM untuk membantu mereka menghadapi situasi ekonomi yang mengerikan ini. Ini menyebabkan situasi win-win untuk semua pihak di mana perniagaan mendapat akses yang lebih cepat kepada modal kerja yang diperlukan mereka manakala Pelabur dapat melihat pulangan yang besar dalam tempoh masa yang beransur-ansur. Oleh sebab itu, jika terdapat ‘Skim Pembiayaan Alternatif Penjana” yang berasingan yang disediakan untuk semua pengendali pembiayaan alternatif, maka platform seperti diri kita mungkin dapat mencapai UMKM yang tidak dihidangkan oleh bank.

MicroLeap menawarkan pembiayaan konvensional dan Islam, di mana yang terakhir adalah sangat popular di kalangan semua komuniti di platform kami, bukan sahaja umat Islam. Oleh kerana pelaburan etika dan prinsip-prinsip Islam berjalan seiring, kami mempunyai banyak orang bukan Islam melabur dalam Nota Pelaburan Patuh Syariah dan menyediakan modal kerja yang amat diperlukan kepada UMKM kami.

Pada tahun 2021, MicroLeap ingin memperluaskan lagi bilangan Pelabur dan Penerbit kerana keperluan untuk menyokong perniagaan tempatan tidak pernah menjadi lebih penting. Semua perniagaan perlu memulakan proses permohonan untuk mendapatkan pembiayaan melalui MicroLeap akan didaftarkan sebagai entiti Malaysia dan beroperasi sekurang-kurangnya enam bulan. Dari sana, pemeriksaan kredit yang ketat, tetapi agak cepat dilakukan bagi memastikan perniagaan layak disenaraikan di platform MicroLeAP untuk mula menerima pembiayaan, dari mana sahaja dari RM 1,000 hingga RM 50,000. Di MicroLeAP, perniagaan telah dapat memperoleh pembiayaan mereka secepat 30 minit selepas dihoskan, dengan purata adalah 2 minggu. Ini menunjukkan bahawa pembiayaan yang cepat dan selamat tidak memerlukan perniagaan untuk menjalani proses yang berat.

Dengan vaksin yang telah ditadbir, saya yakin tahun ini akan menjadi tahun pemulihan – satu yang memerlukan sokongan sepenuhnya dari kedua-dua badan awam dan swasta untuk membantu memulihkan ekonomi Malaysia. MicroLeap berbangga menjadi sebahagian daripada penyelesaian sebagai pilihan pembiayaan alternatif untuk perniagaan kecil untuk kekal bertahan.

Pautan ke artikel di sini.
Lihat Senarai Pembiayaan